Certificat constatator pentru bancă: de ce îl cere și ce verifică

Când îți cere banca certificatul

Legea 129/2019 (art. 13) obligă banca să aplice măsurile de cunoaștere a clientelei, printre altele, în două situații:

• la începutul unei relații de afaceri, de exemplu când firma deschide un cont curent;
• la tranzacții ocazionale de cel puțin echivalentul a 15.000 de euro, făcute într-o operațiune sau în mai multe operațiuni legate între ele.

Ce informații caută banca despre firmă

Regulamentul BNR 2/2019 (art. 10) spune ce trebuie să obțină banca, cel puțin, despre un client persoană juridică. Cele mai multe date se găsesc în certificatul constatator:

• denumirea și forma juridică;
• codul de identificare fiscală și numărul de înregistrare la registrul comerțului;
• sediul social și, dacă e cazul, sediul real;
• tipul și natura activității desfășurate;
• persoanele care reprezintă firma și puterile lor de a o angaja. În certificat apar administratorii, cu puterile și durata mandatului;
• beneficiarul real. Aici certificatul nu ajunge: beneficiarul real se declară separat, la Registrul beneficiarilor reali, iar banca ți-l cere de obicei printr-o declarație proprie.

Banca poate verifica și singură

Regulamentul BNR permite băncii să verifice datele și din alte surse credibile, inclusiv din bazele de date ale ONRC (art. 11 alin. 2). Unele bănci vor consulta registrul direct, altele îți vor cere certificatul în PDF. Cum procedează banca ta scrie în normele ei interne de cunoaștere a clientelei. Întreabă consilierul ce documente și ce vechime acceptă.

De ce ți-l poate cere din nou

Cunoașterea clientului nu se oprește la deschiderea contului. Legea cere băncii o „monitorizare continuă” și documente care să rămână „actualizate și relevante” (art. 11 alin. 1 lit. d). Fiecare bancă își stabilește cât de des actualizează dosarul clientului (Regulamentul BNR 2/2019, art. 5). De aceea poți primi o cerere de reactualizare a datelor și după câțiva ani de colaborare. La fel se întâmplă după o schimbare de administrator sau de sediu.

Pentru un credit sau pentru alte produse, banca poate cere și alte documente, după propriile reguli. Lista exactă ți-o dă doar banca.

Greșeli frecvente

• Un certificat vechi, scos înainte de schimbarea administratorului. Banca va vedea în certificat alt reprezentant decât persoana care semnează.
• Scop nepotrivit: un certificat cerut pentru „Licitație” ajunge la bancă. Scopul este tipărit pe document, deci comandă-l cu scopul „Bancă”.
• Comanzi certificatul cu istoric (raportul istoric) fără să ți se ceară. Pentru bancă este suficientă, de regulă, situația actuală, adică tipul de bază. Istoricul îl comanzi doar dacă banca îl cere explicit.

Cum îl comanzi

Pe Constatator Acum scrii CUI-ul firmei, alegi tipul de bază și scopul „Bancă”, apoi plătești cu cardul prin Netopia. PDF-ul semnat electronic de ONRC vine pe email, de regulă în câteva minute. Îl poți trimite băncii ca atare, fără scanare. Costul este 74,90 lei + TVA, din care 30 de lei sunt tariful ONRC. Factura fiscală o primești pe loc. Suntem o firmă privată, fără legătură instituțională cu ONRC. Cerem documentul pentru tine, pe baza împuternicirii date la comandă.

Întrebări frecvente

Citește și

• Pentru leasing
• Ce conține certificatul
• Cum îl obții online